2020年疫情大爆發，年末去德國前深怕飛行的過程中染疫，因此出發前特別投保旅平險最高額度。
不料2021年初，原本擔心的事沒發生，卻因為膀胱炎導致腎臟發炎在德國四度就醫甚至住院了四天三夜，
當時看完病看著手上的收據嚇了一身冷汗：原來在國外住院看病貴成這樣，加一加總共9萬元台幣啊～
也很慶幸行前有購買保險，就診期間才得以少件事擔心。
前情提要
2021在德國住院與看診總花費為九萬多元台幣，保險為國泰人壽線上投保。
🐤 延伸閱讀：德國住院記｜人生第一次住院吊點滴在德國
保險理賠申請3大步驟
理賠申請主要可分為3大步驟：
- 蒐集就診文件
- 申請健保核退
- 申請保險理賠
只要你有保全民健保，在國外住院看病都可以實支實付喔！
（這也是為什麼大家都說台灣健保便宜又大碗…）
你需要先墊款，在住院看病後六個月內申請核退，就可以把錢拿回。
那麼為什麼還需要自己買保險呢？因為健保核退有上限，國外看病很多是非常昂貴的，尤其是住院，因此有保險還是最安全的保障。
因此如果你出國前沒有額外保險，只有原有的健保，那就可以直接忽略第三步驟。
如果你有自己買旅平險，一定要先申請健保核退才可以申請保險理賠，
不然拿不到全額的費用，依照各家保險公司規定大約只能能回七到八成喔！
蒐集就診文件重點
這個步驟是最需留意的地方，因為當你在國外住院看病時沒有留下相關證明資料，
回國後要補文件，真的麻煩到會痛恨自己。
因此在國外看完病，一定要記得索取診斷證明書、病歷摘要（有住院的話）、留下看病和買藥的收據！
若是在英語系國家住院看病，診斷證明書與病歷摘要可以詢問醫院能不能提供英文版，回國申請理賠時會省下很多時間。
健保醫療核退4步驟與金額
申請健保醫療核退有什麼條件？
基本上因為感冒生病而住院看病都可以申請，只要符合「不可預期的疾病或意外造成身體的不適，有緊急就醫的需求」，都能申請這項補助。
Angel因膀胱炎看病、腎臟炎住院，這些全部都算。不過若是像洗牙、身體檢查這類，就沒辦法喔！
健保醫療核退4步驟
1. 備齊資料
a. 申請書 (自墊醫療費用核退)
b. 醫療費用收據正本：如果不是中英文，必須附上中文翻譯，可以花錢請翻譯社翻譯，或是自己翻譯
診斷書或住院證明文件正本：同上，如果不是中文或英文，必須附上中文翻譯（不得外文翻英文），可以花錢請翻譯社翻譯，或是自己用Google翻譯，不過翻成中文非常不準，因此花了極多時間，能事前取得英文版既省時又省錢
🐤 翻譯想省時省力可以找翻譯社：天成翻譯社
c. 當次出入境證明文件影本：影印護照上的台灣出入境海關戳章作為出入境證明。如果是自動通關的話，還是要影印護照有照片那頁，並寫上「自動通關」即可。
d. 存摺影本
2. 送件：臨櫃申請or郵寄掛號至各區的健保業務組
3. 等待審核（2~3個月）：
這邊不得不提政府的效率實在很緩慢，送件至審核通過等了兩個多月！另外，審核結果下來若是有缺件就需要補件，整體時程會再延長。
而因旅平險理賠須檢附健保核定通知書，所以無法同時申請，不過也只能耐心等候啦！
欣慰的是，有進度查詢系統可以掌握進度～
4. 收到款項與核定通知書
通過後約一週會收到款項與核定通知書，說明款項的明細以及是否有缺件。記得要保存好才能申請保險理賠喔！
健保醫療核退金額
這裡說的金額，就是核退的上限，多的支出要靠自己額外的保險負擔，如果沒有買就得自行吸收。
- 門診：$1,037 (每次)
- 急診：$3,176 (每次)
- 住院：$5,738 (每日)
金額每隔一段時間會微調，確認的數字請依健保署官方公告為主喔！
核退實況分享
收到款項與核定通知書與清單很幸運地沒有任何缺件，也領到門診與住院金額上限，
這時可以進一步向保險公司提出申請囉！
旅平險理賠4步驟與金額
申請保險理賠有上限嗎？
前面提到健保核退是有上限的，那麼旅平險有上限嗎？
答案是有的：依照你最初投保的金額來決定，。
例如Angel是買包含150萬元的旅平險，那麼實支實付的上限就是150萬，以花費共9萬來說，完全綽綽有餘。
旅平險理賠4步驟
- 備齊資料：根據保險公司要求準備資料，所需資料通常與健保核退相同，加上保險公司的申請表。特別要注意事，健保核退後不會歸還申請資料，因此看診收據等資料要記得在送出前先準備好影本！
- 送件：根據保險公司臨櫃申請or郵寄掛號送件
- 等待審核（1~7天）
- 收到款項與明細
旅平險理賠金額與實況分享
基本上：總花費 – 健保核退 =理賠金額，不過若你同時有在保險公司購買醫療險或其他保險，就會收到更多一些。
Angel因為原先就有買醫療險，所以有多收到一筆九千元的住院金，
而最後理賠金額意外地沒有扣除健保核退，意外多得到兩萬多元，算是一個小確幸！
疫情間該特別注意的事
出國本身就是一件有風險的事，加上疫情期間的風險更是比非疫情期間高出許多，
雖然Angel不鼓勵大家出國，但若因為必要狀況必須出國，
一定要記得購買保險，以在不小心發生緊急狀況時，能夠好好就醫治療，
而不因為擔心花費而延誤就醫了唷！
祝福大家都健康平安不會用到保險！
如果你想找人進一步安排在疫情期間出國的計畫，也歡迎到海外出走諮詢和Angel討論喔！
